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銀保監(jiān)會官網(wǎng)6日發(fā)布《個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險資金運用管理暫行辦法》,旨在規(guī)范稅延養(yǎng)老保險資金運用行為,實現(xiàn)資金的安全穩(wěn)健運作和長期保值增值,促進稅延養(yǎng)老保險試點持續(xù)健康發(fā)展。
稅延養(yǎng)老保險試點5月啟動,產(chǎn)品以“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”為設(shè)計原則,在資金投資運作的安全性、收益性和流動性等方面有特殊的管理要求。
辦法明確,稅延養(yǎng)老保險資金是老百姓的養(yǎng)老錢,享受國家稅收優(yōu)惠政策,保險機構(gòu)責(zé)任重大,投資運作需要更加審慎穩(wěn)健,要實現(xiàn)資金的長期保值增值,必須在大類資產(chǎn)配置、長期投資、價值投資和多元化投資等方面具備更強的投資能力。
辦法要求,保險機構(gòu)要針對不同稅延養(yǎng)老保險產(chǎn)品設(shè)立單獨的投資賬戶,優(yōu)先選擇具有長期資金管理經(jīng)驗、資產(chǎn)配置體系完善、投資經(jīng)驗豐富、風(fēng)險管控機制健全的投資管理人。投資管理人應(yīng)當(dāng)切實履行主動管理職責(zé),不得進行轉(zhuǎn)委托。
辦法明確,稅延養(yǎng)老保險資金投資資產(chǎn)劃分為流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)等五大類資產(chǎn)。鼓勵稅延養(yǎng)老保險資金投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策要求的領(lǐng)域。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,投資管理能力和風(fēng)險管理能力是實現(xiàn)稅延養(yǎng)老保險資金安全穩(wěn)健運作和長期保值增值的重要前提和根本保證。保險機構(gòu)應(yīng)建立稅延養(yǎng)老保險資金運用的組織架構(gòu)、管理制度和內(nèi)控流程,建立風(fēng)險管理機制,重點關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險、投資策略偏離風(fēng)險、流動性風(fēng)險等,保護好參保人利益。(來源:新華社)
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